Kredietwaardigheid toetsen op basis van betalingsgedrag

Wanneer een ondernemer kan aantonen dat hij drie jaar lang stelselmatig de huur heeft betaald en die huur ongeveer gelijk is aan de eventuele hypotheeklasten, ziet intermediair Benkey, als bemiddelaar bij de financiering van zakelijk vastgoed, mogelijkheden tot het verstrekken van een hypotheek. Waar voorheen de kredietwaardigheid louter werd gebaseerd op het eigen vermogen of de winst in de jaarrekening, kijkt Benkey dus naar de betalingsgeschiedenis van de aspirant-kredietnemer. 

Het aantal succesvolle financieringsaanvragen vanuit het mkb nam af in 2021, zo blijkt uit de financieringsmonitor van het Centraal Bureau voor de Statistiek (CBS). Maar liefst 23% van de kredietaanvragen in het mkb is door banken of andere financiers afgewezen. Bij de financiering van een bedrijfspand liggen de cijfers iets gunstiger omdat het bedrijfspand vaak als onderpand dient. Een kredietaanvraag kan worden afgewezen vanwege een gebrek aan kredietwaardigheid maar ook vanwege een te beperkt trackrecord of een onvolledig financieringsplan.

Win-winsituatie
“Het doorbreken van de beperkingen van de financiële wereld opent deuren voor ondernemers die een eigen kantoorruimte, bedrijfspand, winkelpand of horecaobject willen aankopen en financieren”, aldus Benkey-directeur Sven Withofs. “Anders dan het reguliere risicobeleid bij banken analyseert Benkey iedere aanvraag met een nieuwe kijk op de markt. Als daaruit blijkt dat iemand altijd zijn huur betaalt en de nieuwe financieringslasten niet hoger zijn dan de huidige huurlasten, hebben wij de zekerheid die wij onze beleggers willen bieden. Benkey ziet in dat het in deze gevallen om kerngezonde investeringskansen gaat, waardoor voor alle partijen een win-win situatie ontstaat.”

De behoefte aan het doorbreken van het algemene risicobeleid van banken is enorm, zowel op de particuliere markt als voor de ondernemer. Eind januari dit jaar kondigden kredietverstrekkers Aegon, BLG Wonen, Florius en ING nog een pilot aan, waarbij betrouwbare huurders in aanmerking komen voor een financiering van een woning. De genoemde pilot heeft slechts ruimte voor 1000 financieringsaanvragen. 

Duidelijkheid in 24 uur
Benkey biedt mogelijkheden tot een maximale financiering van 80 % van het aan te kopen object. Na een aanvraag wordt er binnen 24 uur duidelijkheid gegeven en is de financiering binnen twee weken rond. Financieringen vanaf €250.000,- tot €5 miljoen behoren tot de mogelijkheden.