Is het financieren van houtskeletbouw al volledig omarmd door de geldverstrekkers?

In 2021 wees Munt Hypotheken een hypotheekaanvraag af toen bleek dat het hier een houten woning betrof. De financier zei toen te gaan onderzoeken of het risicovolle beeld dat zij over houten woningen hadden wel juist was. De conclusie: de koudwatervrees bij de financier is behoorlijk afgenomen en houten woningen zijn goed te financieren. Wat heeft hun mening doen veranderen?

Nederlandse hypotheekverstrekkers, waaronder Munt Hypotheken, waren lange tijd niet happig op het financieren van houten woningen. Vorig jaar kwam Munt Hypotheken nog in het nieuws omdat het een hypotheekaanvraag had afgewezen, toen bleek dat het hier een houten woning betrof. Munt bleek overigens wel in zijn recht te staan, houten woningen waren immers niet opgenomen in de kredietgids. De achterliggende reden was dat een houten woning minder courant zou zijn, meer onderhoud vergt en meer risico op brandschade loopt. Munt zei 11 maanden geleden te gaan onderzoeken of houtbouw wél op een verantwoorde manier te financieren valt. En dat hebben ze gedaan. Hun conclusie is dat houtbouw nu vaak gelijkwaardig is aan de kwaliteit van traditionele woningen en dus te financieren valt. Hoe is men tot deze conclusie gekomen?

Verzekeringsrisico’s, brandveiligheid en de onderhoudsaspecten
Directeur Ellen Hensbergen: “Houtbouw heeft in de afgelopen jaren een enorme ontwikkeling doorgemaakt. Bij Munt Hypotheken hebben we uitgebreid onderzoek gedaan naar hoe we houten huizen op een verantwoorde manier kunnen financieren. Dat hebben we gedaan door in gesprek te gaan met een veelheid aan organisaties en bedrijven. Dan moet je denken aan bijvoorbeeld grote bouwbedrijven en belangenverenigingen, maar ook met Treetek dat veel weet over de ontwikkeling van houtbouw. Ook hebben we onder andere zorgvuldig gekeken naar verzekeringsrisico’s, brandveiligheid en de onderhoudsaspecten van houten woningen. Dit soort gesprekken en research hebben een belangrijke rol gespeeld bij het vormen van onze conclusie en visie dat houtbouw nu vaak gelijkwaardig is aan de kwaliteit van traditionele woningen.”

Bob Elzen van Treetek realiseerde al verschillende houten bouwprojecten: "Treetek heeft op verzoek van Munt Hypotheken een rondleiding verzorgd in Het Hof van Duurzaamheid in Amersfoort." De 40 eengezinswoningen en 7 appartementen die hier zijn ontwikkeld, hebben een houten casco dat bestaat uit Cross Laminated Timber (CLT); een milieuvriendelijk materiaal dat niet alleen zeer sterk is met goede constructieve eigenschappen, maar ook het woongenot en welbevinden bevordert door de klimaatregulerende eigenschappen

Meest gestelde vragen
Wat zijn de meest gestelde vragen van vastgoedfinanciers volgens Elzen? "Financiers willen natuurlijk hun risico zoveel mogelijk beperken. De meeste vragen die wij krijgen gaan over brandveiligheid en duurzaamheid van houtbouw." Over de brandveiligheid zegt Elzen: "Houten woningen bestaan al eeuwenlang. Ja, de brandlast is hoger dan bij betonnen woningen, maar ook beter voorspelbaar en er zijn inmiddels meer voorzorgsmaatregelen voor handen om brand tegen te gaan of af te remmen in vergelijking met vroeger. Denk hierbij aan goede detaillering en sprinklerinstallaties. Daarnaast vormt hout tijdens brand zelf een natuurlijke koollaag, dat het brandproces vertraagt of zelfs stopt. En daarnaast moet te allen tijde zoveel mogelijk worden voorkomen dat de brand overslaat. Hier is veel mee getest."

Dat er in Europa niet genoeg bos over is voor houtproductie is volgens Elzen een stigma. "Er is genoeg bos. En met verantwoord bosbeheer en een groeicyclus van 15 á 20 jaar krijgen de jonge bomen ook meer mogelijkheid om uit te groeien tot volwaardige bomen."

Vergelijkbare kwaliteit
Hoe kijkt Munt nu aan tegen het financieren van houtbouw? Hensbergen: “Munt accepteerde al woningen met houten skeletbouw als onderpand, maar dit wordt nu uitgebreid met prefab woningen en houten huizen met betonnen fundering (mits het huis gebouwd is na 2012). Het blijkt dat de levensduur, onderhoudskosten en waardering van moderne houtbouw vergelijkbaar zijn met die van traditionele bouw. Zolang de kwaliteit vergelijkbaar is, accepteert Munt houten woningen.” Daarmee lijkt de koudwatervrees van de financier verdwenen. 

Hypotheekadviseur De Hypotheker laat aan VJ weten dat het financieren van hout(skelet)bouw bij de meeste geldverstrekkers inmiddels mogelijk is. Maar voor sommigen geldt wel dat dit nog onder bepaalde voorwaarden en/of in overleg geaccepteerd wordt.

Groenverklaring
Tot slot was VJ ook benieuwd naar hoe het de 39 kopers binnen het houten wooncomplex Sawa aan de Lloydpier in Rotterdam verging bij het aanvragen van een hypotheek voor hun deels houten woning en vroeg Mark Compeer van Nice Developers naar zijn ervaring. "De kopers van een appartement binnen SAWA hebben geen moeite gehad om een hypotheek voor hun nieuwe woning te krijgen. Omdat het gebouw een EPC van 0 heeft en is gebouwd met gecertificeerd hout was het voor ons mogelijk om een groenverklaring aan te vragen bij het Register voor Groenverklaringen. Met deze groenverklaring konden de kopers bij diverse hypotheekverstrekkers een lagere rente krijgen waardoor de leencapaciteit omhoog ging," aldus Compeer.

Afbeelding: Het Hof van Duurzaamheid in Amersfoort ©Peter Tijhuis