Aflossingsvrije hypotheek: Nood tot zorgen?
Met de nieuwe TV-campagne 'Aflossingsblij' trachten de Nederlandse banken mensen aan te zetten tot het aflossen van hun aflossingsvrije hypotheek. Volgens een recent onderzoek van online hypotheekadviseur Ikbenfrits.nl naar bijna 100.000 dossiers, komt 1 op de 6 huishoudens met een dergelijke hypotheek in de problemen aan het einde van de looptijd. Meer dan 420.000 huishoudens hebben op dat moment te weinig inkomen om een nieuwe hypotheek af te sluiten die even hoog is als hun huidige hypotheek.
Hieronder worden de gegevens van de campagne samenvat:
Verborgen tijdbom
Volgens de financiële toezichthouders in Nederland is de aflossingsvrije hypotheek een verborgen tijdbom die de Nederlandse huizenmarkt op termijn grote problemen kan bezorgen.
“Huiseigenaren met een (gedeeltelijk) aflossingsvrije hypotheek treffen mogelijk onvoldoende voorzieningen om de hypotheek aan het einde van de looptijd af te lossen. Zij hebben wellicht te weinig geld om de maandlasten te blijven betalen als het contract afloopt, de pensioendatum wordt bereikt of de fiscale aftrekbaarheid van de hypotheek eindigt”, zo schreef de financiële toezichthouder in het jaarverslag eerder dit jaar.
Aantal hypotheekaanvragen daalt
Recente data van het Hypotheken Data Netwerk (HDN) toont echter dat het aantal hypotheekaanvragen een dalende lijn vertoont. In het derde kwartaal vroegen vooral starters en doorstromers minder hypotheken aan dan een kwartaal eerder. Overigens is het sinds 2013 niet meer mogelijk een volledig aflossingsvrije hypotheek af te sluiten. Alle nieuwe hypotheken moeten worden afgelost in 30 jaar tijd.
De woningwaarde blijft volgens HDN wel stijgen. Een gemiddelde woning kost inmiddels € 338.000. Dat is 7% meer dan in het derde kwartaal van 2017. Geld lenen om een woonst te kopen is dus vaak onvermijdelijk. De prijsstijging vlakt volgens de dataverzamelaars wel af. Ten opzichte van het eerste kwartaal van 2018 is nog maar sprake van een verhoging van 1,8%.
700.000 aflossingsvrije hypotheken
Tussen 2035 en 2037 zullen 700.000 aflossingsvrije hypotheken aflopen. Indien men de woonst niet wil verkopen, dan moet de oude hypotheek worden overgesloten of moet er opnieuw een hypotheek worden afgesloten. Dit terwijl het inkomen vaak lager is geworden door pensioen en het fiscale voordeel van de hypotheekrenteaftrek is weggevallen. Deze huishoudens lopen dus het risico gedwongen hun huis te moeten verkopen.
De aflossingsvrije hypotheek oversluiten blijkt erg populair. Afgelopen drie maanden sloot een kwart meer huiseigenaren hun hypotheek over dan in dezelfde periode vorig jaar. De meerderheid (61,1%) van de oversluiters kiest voor een deels aflossingsvrije hypotheek. Onder doorstromers is dat 40,6%,. Slechts 6,9% van de starters kiest voor deze hypotheekvorm.
Hypotheekschuld van 627 miljard
Uit gegevens van De Nederlandsche Bank (DNB) blijkt dat ongeveer 1,1 miljoen huishoudens een (gedeeltelijk) aflossingsvrije hypotheek heeft – in totaal gaat het om een bedrag van 360 miljard euro. Zo’n 870.000 huishoudens hebben een volledig aflossingsvrije hypotheek.
Uit gegevens van het Centraal Bureau voor de Statistiek blijkt dat de totale hypotheekschuld in Nederland is in 2017 opgelopen tot ruim 670 miljard euro. Daarmee is de vorige recordhoogte uit 2012 doorbroken.
Is er nood tot zorgen?
Een aflossingsvrije hypotheek is niet noodzakelijkerwijs een slechte zaak. Uiteindelijk gaat het om een realistisch beeld van uw financiële toekomst. Hoe ziet het verloop van de hypotheek eruit? Wat zijn uw plannen qua woonsituatie? Hoe is uw pensioen geregeld? Met als uitkomst: kunt u de hypotheeklasten over uw aflossingsvrije hypotheek - ook als de hypotheekrenteaftrek afgelopen is - blijven betalen?
Een aflossingsvrije hypotheek heeft in principe een looptijd van 30 jaar. Daarna moet u de hypotheek verlengen of een nieuwe hypotheek afsluiten. Op dat moment kijkt de bank of u de verlengde of nieuwe hypotheek weldegelijk kunt betalen.
De meeste banken gaan soepel om met het verlengen van de aflossingsvrije hypotheek na 30 jaar. Er is geen probleem als u de werkelijke lasten kunt betalen (bij een hypotheek van 165.000 euro met 3% rente, betaalt u bijvoorbeeld 412,5 euro rentekosten per maand).
Bij ASR en Rabobank hoeft u zich helemaal geen zorgen te maken; die hypotheken lopen gewoon door. Alleen bij enkele jonge banken zoals Bijbouwe en Venn kan u mogelijks problemen ondervinden. Zij willen namelijk enkel een nieuwe hypotheek afsluiten wanneer u voldoende inkomen heeft om zowel de rente als de aflossing te kunnen betalen.
Bij het verlengen van een hypotheek mag het aflossingsvrije deel meestal niet hoger zijn dan 50 procent van de woningwaarde. De rest moet u aflossen door middel van een annuïteitenhypotheek. Een huis met een waarde van 320.000 euro en een hypotheek van 180.000 euro betekent dus dat u na 30 jaar 20.000 euro zult moeten gaan aflossen. Het kan ook gebeuren dat uw woning in waarde stijgt, waardoor u minder of zelfs niets extra hoeft af te lossen.
De bank kijkt wel naar uw pensioeninkomen als u bij verlengen met pensioen bent of binnen tien jaar met AOW gaat. U moet namelijk ook dan in staat zijn de maandelijkse lasten te dragen.
U hoeft zich dus geen zorgen te maken als u met uw pensioen de hypotheekrente goed kunt betalen en als uw aflossingsvrije hypotheek minder bedraagt dan de helft van de woningwaarde.
Bovenstaand artikel is een bijdrage van Financer Nederland.
Grote illustratie bovenaan is van aflossingsblij.nl
Laatste nieuws
- 07-05-2024 00:10 CBS: Kantoorprijzen blijven dalen, nu ook dalende trend bij huurwoningen
- 06-05-2024 15:57 Anoeska Homan nieuwe projectmanager bij Westvast
- 06-05-2024 13:40 Ondanks daling in investeringen, ziet Savills tekenen van herstel in vastgoedmarkt
- 06-05-2024 12:55 Ballast Nedam verliest rechtszaak, Dordrecht mag nieuwe partner zoeken voor bouw 720 woningen
- 06-05-2024 11:52 Twin-Aandrijfassen huurt 270 m2 in Duiven
- 06-05-2024 11:47 Extra waterveiligheidseisen zetten bouw half miljoen woningen op het spel
- 06-05-2024 10:39 Beter Bed opent in Baarn zijn grootste winkel tot nu toe
- 06-05-2024 10:17 Blokker voorlopig veilig door Amerikaanse geldschieter Gordon Brothers
- 06-05-2024 09:36 Hypotheekrente op hoogste punt in 2024
- 06-05-2024 09:22 ABN Amro: Aantal bouwplannen voor seniorenwoningen loopt flink achter op doelstelling
- 03-05-2024 16:51 De Jonge wil meer rijkshubs in de regio
- 03-05-2024 15:06 Heeneman & Partners koopt portefeuille maatschappelijk vastgoed
- 03-05-2024 14:32 Meld je nu aan voor de training ‘Klimaatrisico’s bij woningcorporaties’
- 03-05-2024 14:23 Rijschool huurt 1.945 m2 bedrijfsruimte in Nieuw-Vennep
- 03-05-2024 14:10 Jongerius Invest koopt kantoorpand in Houten voor transformatie
- 03-05-2024 14:02 Welk recht is van toepassing bij bestemmingsplan op aanvraag?
- 03-05-2024 13:29 Regulering van de huurwoningmarkt in deze tijd is uitponddroom voor beleggers
- 03-05-2024 13:23 Schrijf u in bij Solid Public en vervul de vastgoeduitdagingen van de publieke sector!
- 03-05-2024 12:57 RAI Amsterdam wil complex herontwikkelen en richt vennootschappen op
- 03-05-2024 11:52 Topvacature: Medewerker vastgoedsturing bij Woonstad Rotterdam
- 03-05-2024 11:17 Leiden huurt deel van zorgcentrum voor opvang Oekraïense vluchtelingen
- 03-05-2024 11:13 Gemeenteraad Haarlem stelt bestemmingsplan voor Beatrixplein vast
- 03-05-2024 11:00 Bedrijfsgebouw in Almere wisselt van eigenaar via onderhandse verkoop
- 03-05-2024 10:47 Bestemmingsplan voor ontwikkeling Schiedamse bedrijventerreinen 's-Graveland en Spaanse Polder onherroepelijk
- 03-05-2024 10:39 Dodewaard krijgt er zeker 180 woningen bij
- 03-05-2024 10:12 Reales koopt bedrijfsgebouw aan de Groningenhaven 1 in Nieuwegein
Reacties
Om te kunnen reageren moet u zijn ingelogd. Klik hier om in te loggen.